アジア開発銀行（ADB）が実施したデジタル化による金融包摂の推進に関する調査によると、金融リテラシーとデジタル・リテラシーは、デジタル金融サービス（DFS）を利用するための最大の「需要側の参入障壁」のひとつであることがわかった。
ASEAN地域は、電子商取引や国境を越えたデジタル決済の急速な増加により、デジタル金融革命の渦中にあるため、この発見は特に重要な意味を持つ。
2021年に発表された「ASEANのためのデジタル金融リテラシーに関する政策ノート」によると、DFSに対する理解不足は、金融サービスや広範な金融システムに対する不信感を増大させ、その結果、金融サービスを利用する能力に対する消費者の信頼を損なう可能性があるという。
同文書は、同地域では、電子商取引、決済プラットフォーム、送金など、国境を越えたDFS商品・サービスが出現しており、地域全体に拡大するネットワークが形成され、まだ銀行口座を持たない成人の44％に当たる2億6500万人の生活にプラスの影響を与える可能性があると指摘している。
「そのため、金融セクターの急速なデジタル化の交差点に存在する課題に取り組むことが重要である。そこで登場するのが、デジタル金融リテラシー（DFL）です。DFLは金融業界全体にとって新しい技術的概念であり、正式な定義は確立されていないが、これまでのところ、この用語は一般的に金融リテラシーとデジタルリテラシーの2つの概念と関連付けられている。
同政策文書によると、こうした傾向はすでに、2025年までに金融排除を30％まで減少させるというASEANの地域目標の前進を強めている。これはまた、「ASEANのコネクティビティ」を向上させる努力も後押ししている。
ASEANコネクティビティ調整委員会（ACCC）の議長であるデリー・アマン駐ASEANインドネシア代表部大使は、先ごろ開催された「ASEANコネクティビティに関するマスタープラン（MPAC）2025」に関するビデオ会議での議論の冒頭で、MPACは、他のコネクティビティ・イニシアチブと同様、この地域の巨大な経済的潜在力を引き出し、最適化することで、人々に最大限の利益をもたらすことを目指すべきだと述べた。
「このイニシアティブが地域社会に与える経済的・社会的影響を容易に評価できるよう、明確で測定可能かつ定量的な目標を設定することが重要です」と付け加えた。
2010年10月28日、ベトナムのハノイでASEAN首脳により採択されたMPAC2025は、ASEANコネクティビティの強化が、物理的、制度的、人と人とのつながりの改善を通じて、競争力、繁栄、包括性、共同体意識の向上を促進し、すべてのASEAN加盟国（AMS）に利益をもたらし続けることを認識している。
また、域内の持続可能なインフラを整備し、デジタル・イノベーション、シームレス・ロジスティクス、卓越した規制を促進することを目的としている。
ASEANは中国、インド、日本に近接していることから、2025年までに世界の「消費階級」の半数以上がこの地域周辺に住むようになり、あらゆる種類のグローバルな流れから利益を得ることができる好位置にある、とマスタープランは述べている。
ASEAN経済共同体（AEC）の下で、ASEAN加盟国（AMS）間の商品、サービス、投資、熟練労働力の自由な流れを促進することは、ASEANの域内貿易をさらに支援することができる。
ASEAN地域全体では、加盟国はDFLのために様々な介入を行ってきたが、DFSの深化が進んでいること、またそれに伴うリスクへの懸念が高まっていることから、域内でDFLを推進するための協調的な取り組みが必要であることを認識している。
これを受けて、金融包摂に関するASEAN作業委員会（ASEAN WC-FINC）と金融包摂のためのアライアンス（AFI）は、DFLイニシアチブの概念、調整、開発、実施に関するASEAN加盟国間の理解を深めるために協力した。
この共同イニシアチブを推進するため、政策ノート作成のベースラインを確立するための調査が2020年に実施された。また、ASEAN WC-FINCがDFLに関する知識を深め、技術的な検討を行うためのプラットフォームを提供するために、技術ワークショップを開催した。これらの活動は、本書の作成に重要なインプットとなった。
デジタル決済は、当地域におけるDFSの中で最も進んでいる分野であり、2025年には取引額が1兆ドルを超えると予測されている。この地域には、DFSインフラ、金融包摂の状況、携帯電話保有率、インターネット普及率において、さまざまな成熟・発展段階にある10の市場が含まれているため、DFSの普及・利用レベルは非常に多様である。
DFSはこの地域全体でさらに成長すると予想される。同地域におけるDFSの成長には、DFSインフラストラクチャーやそれに関連する政策・規制の枠組みの整備も必要である。
「ASEANの規制当局は、同地域におけるDFSエコシステムの発展を促進する上で、称賛に値する仕事をしてきた。市場が発展するにつれ、規制当局は根本的なリスクをよりよく特定し、効果的な規制介入策を打ち出す必要がある。これは、DFSエコシステムの全体的な質を高め、それに対する社会の信頼を高めるためである」とポリシーノートは述べている。
一方、インドネシア、シンガポール、タイ、マレーシア、フィリピン、ベトナムが参加するASEANの地域決済接続（RPC）は、域内のクロスボーダー決済システムの強化を目的としている。国境を越えた決済を促進するRPCイニシアチブは、2022年にジャカルタで開催されたG20サミットで合意された。
このパートナーシップは、域内諸国のパンデミック後の復興を支援することを目的としており、特に零細・中小企業（MSME）に利益をもたらすことを目的としている。MSMEは、東南アジアにおける主要な企業形態であり、全企業の88～99％、雇用全体の約70％を占めている。
この地域決済システムの主な利点のひとつは、ASEAN加盟国を為替レートの変動から守ることができることである。取引は現地通貨で行われるため、決済は米ドルの為替レートの変動の影響を受けない。
カンボジア国立銀行（NBC）はまた、近い将来、シンガポール、中国、インドとのクロスボーダー決済協力を拡大し、現地通貨を利用した国境を越えた経済活動を促進する計画にも取り組んでいる。
NBCはすでにタイとラオスの中央銀行と、国境を越えた決済にBakong決済システムを利用する協定を結んでおり、近くベトナムの中央銀行とも協定を結ぶ予定だ。
