ブースト・キャピタルの革新的テクノロジーがカンボジアの銀行口座を持たない起業家に力を与える

シンガポールに本社を置くFinTech企業Boost Capitalは、カンボジアの銀行口座を持たない起業家や銀行口座を持たない起業家に利用しやすいローンを提供するため、革新的なテクノロジーを活用している。同社は、利用者の金融リテラシーを高めると同時に、融資の申請プロセスをより安価で効率的なものにすることを目指している。

ブースト・キャピタルはその画期的なソリューションで高い評価を得ており、2021年にはウィメンズ・ワールド・バンキングのフィンテック・イノベーション・チャレンジで優勝し、エシュロンのトップ100スタートアップ・コンペティションでも入賞を果たしている。

ブースト・キャピタルの創業ストーリーは、カンボジアのプノンペンに端を発する。共同創業者のルシンダ・リベルと友人は、地元の銀行から融資を受ける際の複雑さとアクセスの悪さに不満を抱いていた。より良い解決策を見つけようと決意した彼らは、カンボジアのような市場の新たなニーズに対応できるデジタル・ローンの選択肢を模索し始めた。

「カンボジアのような新興市場でデジタル・ローンの需要があるかどうかを確かめたかったのです。テストとしてチャットボットを作成し、週末にローンチしたところ、週末が終わるまでに500件のローン申し込みがあり、銀行のパートナーに渡しました。その瞬間、私たちはチャットにインクルージョンの力があることに気づきました」とレヴェルは説明する。

カンボジアでは、企業の大半が零細・中小企業のカテゴリーに属している。驚くべきことに、零細・中小企業の3分の2、中堅企業の4分の1は女性が経営している。このような割合にもかかわらず、女性起業家は、資金調達へのアクセスが限られているため、事業の経営や拡大において大きな課題に直面しています。ブースト・キャピタルはこのギャップを認識し、銀行がこうした銀行口座を持たない起業家にサービスを提供できるよう支援することに注力しました。

ブースト・キャピタルのテクノロジーにより、パートナー銀行は担保の有無にかかわらず、これまで見過ごされていた起業家への融資を拡大することができる。Boost Capitalの革新的なチャットベースの事業所得評価ツールを利用することで、銀行は女性起業家の財務実態に関する貴重な洞察を得ることができる。

ある例では、Boost Capitalは、ある銀行が担保がないという理由だけで、全申込者の約3分の1を拒絶していることを明らかにした。この知識を得た銀行は、女性起業家に特化した新しい融資商品を立ち上げ、融資へのアクセスを強化した。

ブースト・キャピタルと提携する主なメリットの一つは、銀行機関の営業経費を大幅に削減できることだ。ブースト・キャピタルのテクノロジーは、従来の実店舗での対面融資プロセスと比較して、最大10倍もの営業コストの削減を実現する。

こうしたコスト削減により、パートナー銀行は、十分なサービスを受けていない起業家など、利益率の低いセグメントにもサービスを提供できるようになる。カンボジアでは、こうしたコスト効率化により、ブースト・キャピタルの利用者の金利は市場金利より最大20％低くなっている。

「チャットが、これまで排除されてきた市場に到達するためにどれほど価値があるかを実感させるのです。今のところ、新興市場向けのチャットベースの金融サービスは、サービスが行き届いていないニッチ市場です。」と述べている。

ブースト・キャピタルの成功は、現地市場のニーズと感性を深く理解していることにある。ブースト・キャピタルのカンボジア人プロダクト・マネージャーであるリ・ポール氏は、カンボジアの女性の経済的ニーズを満たすための製品の設計と調整に尽力してきた。

カンボジア人女性技術デザイナーのパイオニアであるポーア氏は、女性起業家に力を与えたいという強い個人的動機を持っている。

「私の母はシングルマザーで、ビジネスをしていました。私は常に女性のエンパワーメントを提唱してきましたし、私たちのチャットボットは間違いなく生活を変えています」とポーワーは語った。

ブースト・キャピタルのサービスのインパクトは、金融面でのエンパワーメントにとどまらない。ブースト・キャピタルのチャット・ベースのアプリケーションは、対面での与信面談を再現しており、利用者にとって身近で利用しやすい体験となっている。融資や貯蓄の面談は現地の言語で行われるため、潜在的な申込者の参加性が高まり、障壁が軽減される。金融リテラシーをさらに高めるため、ブースト・キャピタルはチャットやライブのデジタル学習セッションを通じて、現地の言語で教育モジュールを提供している。

ブースト・キャピタルの取り組みは、国連アジア太平洋経済社会委員会（ESCAP）および国連資本開発基金（UNCDF）と連携し、革新的なビジネスモデルを支援する包括的な政策環境を育成しています。カナダ政府の資金提供によるESCAPの「女性の起業家精神を触媒するプロジェクト」は、金融排除への取り組みと女性起業家のエンパワーメントを目指す15社のフィンテックスタートアップの1社として、ブースト・キャピタルに支援を提供した。

ブースト・キャピタルとESCAPのパートナーシップは、包括的ソリューションが花開くための政策と機会を創出することの重要性を強調している。ブースト・キャピタルは、テクノロジーと地元市場に対する深い理解を活用することで、カンボジアの十分なサービスを受けていない起業家のための金融ギャップを埋め続けています。