クレジット・ビューロー・カンボジア（CBC）が土曜日に発表した報告書によると、2024年の信用残高は合計で約600億ドルに達し、25の首都と州にわたって500万人以上の利用者がいる。
CBCのローン状況レポート2024は、CBC加盟の全197銀行および金融機関の個人、企業、法人に関するデータをまとめたもの。同レポートは、信用残高、市場規模、信用の質、銀行・金融機関の数、州をまたがる顧客からの借入額とリストラ件数など、信用市場の主要な側面を強調している。
報告書によると、2024年の信用残高合計は236,429,266百万リエル（約591億ドル）で、借り手は全国で504万人。このうち、プノンペン、カンダール、シェムリアップを合わせると、総信用残高の約60％を占める。
プノンペンの信用残高が最も多く、1,190億2,194万7,000リエルで、全国の50％を占め、借り手は69万6,000人。
次いでカンダールが126億9,764万リエル（全体の5％）、39万4,000人。第3位はシェムリアップで、融資残高は約103億7,035万8,000リエル（全体の4％）、借り手は32万4,000人だった。融資残高が最も少なかった州は、モンドルキリ、パイリン、ケップであった。
信用の質に関しては、返済期限から90日以上経過した返済遅延率（90+ DPD）は、2024年末までに全体で6.03%となった。90日以上のDPD率が最も低い州は、スバイリエン（3.51％）、プレイベン（4.84％）、タケオ（5％）、ケップ（5.11％）、コンポンチャム（5.45％）であった。
融資利用率が最も高い（60％以上）州および首都では、平均90％以上のDPD率は5.73％であった。このカテゴリーの主な州には、コンポンスプー（6.89％）、コンポントム（6.68％）、プレアビヒア（6.01％）、プレアシアヌーク（5.57％）、スバイリエン（3.51％）が含まれる。
全体として、個人と企業の約76％が1つの銀行や金融機関からしか借り入れをしておらず、20％が2つの金融機関から、4％が3つの金融機関から借り入れをしている。トボン・クムム、モンドルキリ、ケップでは、1つの金融機関からの借入率が最も高く、80％を超えており、これはポジティブな指標と考えられている。
CBCは現在、加盟銀行・金融機関から全国の個人、企業、法人に関する信用データを収集している。
「各加盟金融機関は、このデータを利用して、融資額、融資先、申告所得、氏名、生年月日、住所などの個人情報を含む信用履歴に基づいて顧客を評価し、信用リスクを軽減するとともに、信用履歴の豊富な借り手に対して迅速な融資審査を行うことができる」と報告書は述べている。
ローン状況レポート2024は、カンボジアの銀行・金融セクターの年間信用見通しについて、国民、特に関係者に包括的な理解を提供することを目的としています。
カンボジア・マイクロファイナンス協会（CMA）のスポークスマンであるカイン・トンギー氏は、クメール・タイムズに対し、マイクロファイナンス・ローンはカンボジアの総信用残高の10％に過ぎないが、借入人口の大きな割合を占めていると述べた。
「信用残高を見ると、マイクロファイナンス・ローンは信用残高全体の10％に過ぎません。しかし、ローン利用者の数で見ると、マイクロファイナンス部門は借り手全体の40％を占めています」と述べた。
マイクロファイナンス・セクターが家計負債に与える影響への懸念にもかかわらず、CMAは金融の安定を維持し、責任ある融資慣行を確保することに引き続き尽力しているとトンギ氏は強調した。「協会として、我々はデータを追跡するだけでなく、実施を監督することによって、セクターの進化を継続的に監視しています。私たちは、リスクを軽減し、金融セクターの財務的持続可能性を確保するために、積極的な対策を講じ、さまざまなツールを導入しています」と述べた。
彼は、過剰債務を防止するための具体的な規制の導入を指摘した。「そのようなツールのひとつが、重複融資を監視し、過剰債務のリスクを管理するために導入された融資ガイドラインです」と付け加えた。
不良債権をめぐる懸念が高まる中、トンギー氏はリスク管理強化に向けた最近の取り組みを強調した。「過去2〜3年にわたり、与信システムのモニタリングと強化は、リスク債権や不良債権をより確実に管理するための最優先事項でした」と同行は述べた。
流動性については、マイクロファイナンスの融資が1％しか伸びなかったのに対し、預金は14％増加したことを指摘した。「これは、マイクロファイナンスセクターが融資を行うのに十分な流動性を持ち、同時に信用供与を強化していることを示しています」と述べた。
カンボジア国立銀行（NBC）のチア・セレイ総裁は最近、銀行部門の信用は鈍化しながらも成長を続けていると述べた。彼女は、この減速は需要と供給の両方の要因によるものだとした。需要面では、建設、不動産、観光、卸売・小売などの主要セクターの回復が鈍いため、借入が減少している。
供給面では、地域経済や世界経済の不透明感が増しているため、銀行や金融機関が融資に慎重になっていると説明した。
このような状況にもかかわらず、預金残高は16.3％と力強い伸びを示し、強固な資本基盤と高い流動性に支えられている。これは、銀行システムの回復力と国民からの継続的な信頼を反映している、と彼女は付け加えた。
